Cómo escribir una carta de autorización para un banco

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Referencias

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   Busca un poder notarial financiero para transacciones limitadas. La mayoría de los bancos no permite que una persona que no figura en tu cuenta realice transferencias en tu nombre, a menos que le hayas otorgado un permiso explícito. En términos legales, esto implica otorgarle a la persona un poder notarial financiero al firmar un documento legal que establezca las transacciones que puede realizar. Al otorgarle este poder, puedes autorizarla a realizar extracciones, escribir cheques por ti y llevar a cabo otras acciones en tu ausencia.^[1]

   • Como su nombre lo indica, un poder notarial limitado establece un límite con respecto a lo que la persona puede hacer con tu cuenta. Puedes autorizarla a realizar algunas transacciones específicas, en el caso de que sea lo que desees.
   • Si deseas que la persona tenga un acceso a largo plazo a tu cuenta, puedes otorgarle un poder notarial financiero duradero. Esto le permitirá tomar decisiones por ti y manejar tus finanzas en el caso de que sufras alguna incapacidad.
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   Comunícate con tu banco para pedir el formulario del poder notarial. La mayoría de los bancos principales cuenta con formularios específicos para los poderes notariales (a veces llamados formularios de autorización a terceros) para que completes con los detalles de tu caso.^[2] Tendrás que proporcionar la información de la persona a la que le otorgas el poder, las transacciones que deseas que haga y la duración de la autorización al acceso a tu cuenta.

   • Acércate al banco personalmente a hablar con un agente o visita su sitio web para obtener el formulario en línea.
   • Completa y envía o presenta el formulario de acuerdo a las instrucciones de tu banco.
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   Redacta tu propio poder notarial. En el caso de que tu banco no cuente con un formulario específico para los poderes notariales, puedes crear uno al enumerar exactamente las transacciones que la persona podrá realizar. Para que el documento sea válido desde el punto de vista legal, tendrás que respetar las leyes estatales para redactarlo con el vocabulario correspondiente. Ejecuta (firma) el poder notarial con la persona que lo recibirá.^[3]

   • Puedes recurrir a un abogado que te ayude a redactar el formulario y asegurarte de que sea jurídicamente correcto.
   • La ejecución del documento también se debe realizar en función de las leyes estatales. Algunos países requieren un testigo, mientras que otros exigen la certificación del documento a través de un escribano.
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   Presenta el documento en el banco. Una vez que hayas completado los formularios y los hayas firmado de acuerdo a los requisitos de las leyes estatales, acércate al banco y entrégale el formulario al agente, dejando en claro tus intenciones. Una vez que el formulario se archive, la otra parte estará autorizada a realizar las transacciones especificadas.

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   Considera la posibilidad de abrir una cuenta conjunta. Muchos bancos permiten abrir cuentas conjuntas o de conveniencia. En este caso, la otra persona tendrá acceso a la cuenta, pero solo estará autorizada a usarla en tu nombre. Esto quiere decir que podrá usarla para pagar tus facturas, pero no para extraer dinero para usar para sus propios gastos.^[4]

   • Esta opción no está disponible en todos los países. Revisa las leyes estatales del lugar donde vives para conocer la política con respecto a las cuentas conjuntas.
   • Comunícate con el banco para saber si la cuenta conjunta se adapta a tus necesidades.
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   Agrega a un copropietario. Cada banco proporciona la opción de añadir a un copropietario a la cuenta para crear una cuenta conjunta. Esta persona debe tener las mismas capacidades que tú de realizar transacciones. Ingresa en el sitio web de tu banco o habla con un representante en persona para agregar a un usuario a tu cuenta.^[5]

   • Para agregar a un copropietario, tendrás que completar formularios firmados por ambas partes.
   • Una vez que los formularios estén completos y se hayan presentado, la otra persona tendrá un acceso total a la cuenta.
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   Ten cuidado al darle acceso total a tu cuenta a alguien más. Abrir una cuenta de conveniencia o una conjunta es una opción arriesgada. Ten en cuenta que la otra persona tendrá acceso total a la cuenta y podrá hacer lo que desee. Por más que abras una cuenta de conveniencia, es importante que confíes en que la persona utilizará el dinero con prudencia. En cualquier situación, asegúrate de tener una confianza plena en la persona que tenga acceso a tu cuenta.^[6]

   • Una buena idea es consultar con un abogado para saber cuál es la mejor opción en tu caso. El profesional podría desaconsejarte una cuenta conjunta y recomendarte un poder notarial financiero duradero. Lo ideal es que puedas hablar con un experto antes de tomar una decisión.
   • Esto es muy importante si quieres agregar a tus hijos a tu cuenta bancaria para que puedan ocuparse de tus facturas. Más adelante, podrían surgir problemas imprevistos, por lo que debes asegurarte de proteger bien tus finanzas.^[7]

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   Autoriza a alguien para que haga un depósito. Si todo lo que quieres hacer es permitir que una persona deposite dinero en tu cuenta, algunos bancos permiten hacerlo sin autorizaciones especiales. Dependiendo del banco que utilices, es posible que no tengas que escribir una carta oficial ni completar formularios específicos. Comunícate con tu entidad financiera para más información relacionada con las políticas para los depósitos de terceros.^[8]

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   Autoriza a alguien para que realice una extracción. Darle a alguien tu tarjeta bancaria o información de la cuenta es una forma de autorizarlo por cuenta propia a realizar una extracción. Sin embargo, los bancos no lo recomiendan, dado que no tendrás un control con respecto a la cantidad de dinero que esta persona retire de tu cuenta. Algunos bancos cuentan con políticas explícitas para prevenir que las personas que no tienen cuentas realicen transacciones, por lo que puede ser mejor recurrir a un poder notarial financiero o agregar a la persona como cofirmante.

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